带着铺满荧屏广告，号称“重疾险中的战斗机”，平安新款组合型产物巨细福星总算上市。大福星在险种形态、焦点保障上与平安福2019Ⅱ一致，可是交费价钱更低，轻重疾保障所有差别，意味着着消费者可以用较低保费买到较高保额，而且加上平安强势的医疗险组合，对于许多中低收入家庭来说，无疑多了一种选择，那么平安大福星值得买吗？本期分析：1、大福星产物基本信息先容2、大福星焦点优势与相对不足分析3、大福星常见计划书分析一、大福星产物基本信息先容这里以平安福、国寿福作为参考工具，看下大福星的特点：这款产物特色在于：1、新增了20类重疾这种新增是在平安福的100类基础上增加20类，比平安福分外多赔20种，重疾比平安福保的更全，不外常见25类重疾涵盖了大部门重疾理赔，新增20类总比没有好。2、轻疾可选，保10类轻疾由于轻疾是作为附加险存在，发生重疾赔付后，附加轻疾依然有效，可以保常见的10类轻疾，另外不管是否附加轻疾，都可以加上轻疾宽免。3、可选附加暖心保和附加癌症赔多次暖心保就是一个专门的防癌险，发生癌症赔一次，交费未便宜；附加恶性肿瘤疾病保险，首次重疾为癌症情况下，距离5年以后，发生癌症复发、转移、连续存在和新发都可以赔第二次，累计赔三次。

这两种防癌是作为恒久附加险存在，轻疾可以宽免所有恒久附加险保费。二、大福星焦点优势和相对不足分析大福星焦点优势宁静安福险些一模一样，主要体现在：1、险种组合人性化主险和重疾不是1比1，发生重大疾病赔付以后，后续保费免交，附加的恒久意外和所有附加险依然有效，继续负担保险责任。这种就是以寿险作为主险，附加重疾的利益（不少人认为寿险和重疾共保额，多交了钱，其实这种搭配能够保障附加险在发生最严重的重疾时，附加恒久意外、住院津贴等附加险仍然有效）其他通例重疾险，主险和重疾共保额，可是赔了重疾，条约终止，不再赔身故，附加险也会直接终止。2、搭配市场上最好的附加险拥有最好的无免赔医疗、最好的意外医疗、最好的住院津贴。

无免赔医疗险：附加健享人生住院医疗险保证续保五年，到期续保很是宽松（不能短期严重疾病出险或带病投保不如实见告），每次可以报销住院门诊，不仅可以应付小病，更可以应付慢性病，好比高血压、早期糖尿病等，恒久看门诊复查都可以赔，同一疾病距离30天可以再次报销，不限总额。意外险：可以保证续保五年，到期续保宽松，第一年发生意外事故，第二年去复检察门诊依然可以续保，比单独投保的意外险续保每年审核宽松的多；而且平安意外险日常小额意外理赔利便，对意外事故证明要求很是简朴，不需要庞大的观察质料。住院津贴：天天补助200元，每年补助180天也就是36000元，五年保证续保，五年最长补助18万，重疾津贴天天分外200，每年补助90天，五年累计9万，五年最高可以补助27万，发生重疾以后，附加险依然有效，住院津贴100%有效。

意外和重疾津贴无免赔，普通疾病有三天免赔。大福星附加险都有保证续保五年条款：3、市场上早期癌症赔付比力好癌症是第一大高发重疾，原位癌是第一大轻疾，大福星对早期癌症的赔付在于：特征一：早期病变、皮肤癌和原位癌各赔一次，其他公司只能赔其中一个。特征二：大福星对原位癌和皮肤癌确诊即可申请，而其他公司要求必须治疗以后才气赔，其原位癌赔付是：注意：基本上香港保险等，都是将第一高发原位癌单独划分，赔了原位癌以后，像皮肤癌、早期前列腺癌、早期白血病等早期病变还可以再赔一次。

其他公司划定是：（早期病变、原位癌、皮肤癌只能赔其中一个，且都必须接受治疗以后才气赔，不是确诊即赔），常见条款是：4、险种疾病界说比力好从已经保的疾病看，大福星的疾病界说比力宽松，同样一种疾病泛起同病差别赔的情况不容易泛起。大福星的相对不足：1、附加癌症赔付和暖心保的须要性附加恶性肿瘤赔付距离五年，这个距离时间比力长，许多公司癌症多次赔付，尤其是互联网保险距离要求3年，且要求首次重疾赔付为癌症，才可以实现癌症赔多次。暖心保就是一款防癌险，发生癌症可以赔保额，加上大福星重疾保额，发生癌症赔付比力高，可是这款防癌险交费也未便宜，18岁买保额30万，也要3000多保费，不保早期癌症。

使用这些保费，用来增加通例重疾保额，可能更划算，癌症虽然高发，可是只能保癌症，不能保其他疾病，暖心保占用预算比力多，这两种附加险是否有须要加有待商榷。2、轻症综合保障不是很强首先：轻疾只包罗常见的10种轻疾，疾病种类不是许多，规模不是很广，像慢性肾功效衰竭之类的就不保；其次：轻疾赔付比例低，轻疾赔付比例只有20%，没有平安福那种轻疾赔付增保额条款。最后：轻疾有单个隐形分组，也就是同类疾病情况赔其中一个，详细是：要是不附加轻疾疾，保费要自制不少，可是当周围所有人买的保险都有轻疾的时候，面临没有轻疾保障，可能会忏悔 ，这就比力尴尬。

意味着投保这款产物，最好是附加轻疾，另外一定要搭配无免赔和百万医疗险，不管发生的轻疾是否在保障规模内，至少可以报销治疗用度。3、现金价值（退保金）不高保障型产物犹豫期内可以无条件退保，可是过了犹豫期退现金价值，这款产物跟平安保障型产物平安福一样，现金价值比力低，年交五六千，第一年退保退两三百，平平安安的储蓄性相对来说要比力低。在保险市场保障型产物，20年交费，最快第25-26年左右回本（回本意味着退保不会亏，可是保障型产物一旦退保后续无保障），平安的大福星回本时间要慢一点，投保时注意现金价值。

三、大福星常见保险计划书分析这里看下大福星的常见组合：这里需要注意的是：1、主险和重疾不做一比一，如果寿险30万，重疾30万保额，发生重疾会直接导致条约终止，所有附加险除了百万医疗险以外其他的都市失效；因此主险保额不做一比一，这样发生重疾，所有附加险依然有效。2、带轻疾和不带轻疾，整体保费差异不是很大，如果不附加轻疾保障，可以思量加上轻疾宽免，价钱不贵。3、平安的产物，比力强势的点在于重疾和医疗险的衔接，尤其是医疗险的续保好，加上闪赔服务，可以思量重疾保额买低一点，组合医疗险，投保其他价钱相对自制的重疾险提高保额。这样一定交费能力下，重疾险买足保额，医疗险续保可靠，大病小病和慢性病都能报销，无须担忧。

分析总结：大福星其实就是增强重疾、弱化轻疾保障的平安福，交费更自制，由于轻疾普遍治疗用度不高，不会对家庭造成严重打击，在组合医疗险的情况下可以报销治疗用度，大福星交费低不少，这款产物性价比要稍高，可靠性比平安福2019Ⅱ稍低。

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