十一假期马上竣事了。好日子总是短暂的。

不仅好日子，通常值得念想的都很珍贵稀有，人生也是如此——别伤心啊，元旦假期马上就要来了。言归正传，在元旦来临前，我们要说说社保与商业保险的关系。许多人听到商业康健险时，会以为这玩意儿有啥用啊？我看病有社保呢，国家层面的保障那多靠谱。

这感受是对的，国家提供的医疗保障确实很是棒，利益很是多——不管什么康健状况，不管多大年事，不管是否得过重大疾病，不管是否有天生或者遗传疾病，国家都对之不离不弃，上哪找这么好的保险产物？商业保险对此也只能说： 商业保险为啥还能存在呢？黑格尔说：存在即合理。我们给商业保险找找合理的存在理由。

国家的基本医疗保险，顾名思义，是保障基本医疗领域的，通俗点可以明白为“兜底”。现在基本医疗保险双轨制正在合并，国家财政压力只增不减。为了提供更广泛的基本保障功效，医保控费成为一定的革新目的，2017年住院医疗支付制度革新就是其中的重要一步。

这是从大趋势上来看，医保一定要准确定位于基本保障。从医保详细报销政策中，也可以看到这种制度设计初衷。医保下有起付线（单元性质差别，略有差异）1800元，上有封顶线（门诊）2万、（住院）30万；医保目录内药品还要区分甲乙丙类，乙类部门自付，丙类完全自付，对于其中差异，看过病的应该都有感受；重症监护病房用度，医保是不报销的；因为第三方过失导致的伤害，医保也是不垫付的（例如车祸）...... 商业保险对于上述所有用度，都能报销（保费预算差别，差别产物的实际报销额度会有差异），这就是商业报销存在的意义和价值。

有人曾经形象的比喻医保和社保的关系：医保是冬天里的秋衣秋裤，商保是冬天里的羽绒服。医保就像秋衣秋裤，提供第一层保障防护。商业保险就像羽绒服，提供分外且必须的保障和防护。

冬天里，出门都穿啥啊？秋衣秋裤肯定是要穿的，怎么也得再来件羽绒服吧？！。

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